Scegliere i tassi più adeguati alle proprie esigenze

I mutui si distinguono principalmente in mutuo tasso fisso o variabile. Con il fisso, il cliente corrisponde sempre la stessa percentuale di interesse alla banca o altra società emittente per tutta la durata del contratto, mentre con mutuo a tasso variabile pagherà una cifra minore o superiore, in proporzione all'andamento periodico dei tassi di interesse. 

Scegliere tra queste due tipologie di finanziamento dipende principalmente dalla nostra propensione al rischio, e dlle previsioni sull'andamento futuro del mercato, stando sempre attenti che la rata che ci troveremo a pagare sia ben proporzionata al nostro reddito presente e futuro, quindi:

_ Se prevediamo un ribasso dei tassi di interesse in futuro o vogliamo mantenere la possibilità di un futuro ribasso delle rate da rimborsare e accettiamo la possibilità di un aumento delle stesse, possiamo scegliere il mutuo variabile. Attenzione però, la scelta di questo tipo di mutuo è quella che più spesso porta al rischio di insolvenza, con conseguente rischio di pignoramento e messa all'asta dell'immobile. E' quindi vivamente consigliabile in fase di scelta di un mutuo a tasso variabile, prevedere largamente la possibilità di rialzo dei tassi a lungo termine, calcolando la rata periodica in modo che ci permetta di riuscire a pagarla anche in caso di forti oscillazioni verso l'alto.

_ Se invece preferiamo stare tranquilli, pagando da subito una rata più alta ma avendo la certezza che questa rimanga la stessa per tutta la durata del versamento, dobbiamo orientarci verso i mutui a tasso fisso. Questa tipologia di tasso ci permette di pianificare, avendo delle certezze sulla cifra periodica del mutuo, il nostro bilancio familiare, quindi se la nostra situazione economica non subirà notevoli perdite a lungo termine avremo la garanzia di riuscire sempre a pagare la rata del nostro mutuo.

Esistono poi contratti con tasso fondamentalmente variabile che attenuano le possibili variazioni eccessive dei tassi di interesse, limitando l'esposizione a scostamenti:

_ Mutui a rata fissa e durata che può variare, dove si i tassi d'interesse scendono, la durata del rimborso diminuisce e viceversa, l'unica costante sarà la rata.

_ Mutui ad interesse misto con opzione, che ti consentono la scelta di passare da fisso a variabile o viceversa con tassi e tempistiche prestabilite.

_ Mutui con "Interest cap", con un interesse che può variare e soglia massima concordata inizialmente che non può essere superata.

_ Mutui a tassi bilanciati, dove l'interesse è una media pesata di tasso fisso e variabile in proporzioni scelte dal cliente al momento della stipula. 

Approfondimenti legati al tasso mutuo:

Mutui tasso fisso - Mutuo variabile - Tasso misto - tan e Taeg