Surroga mutuo, procedimento e costi
L' operazione finanziaria denominata surroga consiste nel "traslocare" il proprio mutuo verso un nuovo istituto di credito.
Tale trasferimento viene effettuato senza la necessità di apertura di una nuova ipoteca ma, utilizzando quella già esistente sull'immobile.
Il procedimento è semplice, sceltala nuova tipologia di mutuo a cui si è interessati e la nuova banca, bisogna fare richiesta a quest'ultima per l'apertura di un credito dell'importo del totale di quella parte di capitale ancora da restituire, interessi esclusi.
Da questo momento, la banca subentrante si occuperà delle pratiche burocratiche contattando il precedente creditore e preparando il nuovo contratto di surroga mutuo, che ci farà sottoscrivere.
I costi per tale trasferimento sono molto bassi e più convenienti rispetto alla sostituzione tradizionale dei mutui, poichè non sono previsti costi bancari ne tantomento il pagamento dell'imposta sostitutiva, generalmente si paga soltanto il costo del notaio.
Grazie alla surroga del mutuo è possibile ottenere condizioni molto più favorevoli rispetto al contratto precedente, soprattutto se aperto molti anni prima con condizioni di tassi di interesse molto più elevati.
Le condizioni che possono essere rinegoziate grazie a questo procedimento sono :
_ Tipologia di tasso, fisso o variabile.
_ Percentuale di tasso, poichè si può ottenere il tasso applicato nel nuovo periodo.
_ Spread, che dipende dalla banca e dai tipi di mutui offerti.
_ Numero di rate e mensilità alla scadenza.
La surroga dei mutui, non comporta la perdita dei benefici fiscali acquisiti in precedenza, ad esempio quelli relativi all’acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’abitazione principale, allo stesso modo della rinegoziazione mutuo.