Vantaggi e svantaggi della scelta dei mutui a tasso fisso
Il mutuo fisso è caratterizzato dal fatto che il tasso di interesse, essendo fisso, non segue l'evoluzione del costo del denaro, non si modifica durante tutta la durata del contratto e, quindi, la rata rimane costante.
Per questo motivo i mutui a tasso fisso risultano vantaggiosi nel caso in cui, dopo l' apertura, si verifica una situazione di aumento del costo del denaro con conseguente aumento dei tassi.Di conseguenza, se il costo del denaro diminuisce, questo prestito non risulta vantaggioso, poichè superiore a quello che si andrebbe ad ottenere richiedendo il denaro in un tempo successivo, quando il denaro costa meno.
Questo tipo di mutui a tasso fisso, ha comunque il vantaggio della certezza della rata di importo fisso, consigliato soprattutto in periodi in cui il costo del denaro è considerato basso, è sinonimo di tranquillità, poichè la costanza della rata nel tempo consente una gestione semplificata dell'economia e del bilancio familiare.
Un punto sicuramente importante, a favore della scelta dei mutui a tasso fisso, è l'analisi storica dell' indice euribor, utilizzato per riferire molti mutui, che nel mese di marzo 2010 l' Euribor ha raggiunto valori molto bassi, euribor 1 mese 0,41%, euribor 3 mesi 0,66%, euribor 6 mesi 0,97%, valori quindi che difficilmente potranno scendere ulteriormente nel corso dei prossimi mesi o anni, e nel caso in cui dovessero scendere, non avrebbero comunque grossi sbalzi. Anche per questo motivo il mutuo a tasso fisso, in questo periodo permette di avere la certezza di pagare un interesse comunque basso per tutta la durata del pagamento delle rate.
Da valutare attentamente in particolare modo per quei mutui di lunga durata, poichè guardando il grafico storico dell' euribor si vede che, senza andare troppo lontano, nell' Ottobre 2008, quello ad 1 mese era addirittura pari a 4,95%, quindi il rischio di una salita molto rapida, di questo tasso di riferimento, è concreto. Il mutuo fisso offerto dalle banche in questo momento e comprensivo di tutti i costi più lo spread, è molto vicino ai valori del solo euribor di circa 1 anno e mezzo a questa parte.
Sempre a favore dei mutui a tasso fisso c'è anche da dire che per la discesa dei tassi c'è oramai rimasto ben poco spazio, si trova infatti molto vicino allo zero, mentre per un'eventuale risalita in realtà non ci sono limiti. Questo non vuol dire che sicuramente la scelta di un mutuo a tasso fisso sarà la scelta vincente, poichè anche nel caso in cui gli indici di riferimento dovessero salire, anche molto, ma non a breve termine la scelta più conveniente potrebbe comunque essere quella di un mutuo variabile o misto (una via di mezzo tra i mutui a tasso fisso e quelli a tassi variabili).
Lo svantaggio dell' interesse fisso, se di svantaggio si può parlare, è che, sin dalle prime rate ( calcolo rata ) si paga una quota maggiore rispetto al variabile, anche perchè, oltre ad interessi più elevati, tali prestiti sono generalmente offerti con uno spread (termine con cui viene indicato il ricavo della banca emittente che rappresenta la differenza tra il costo del denaro e l'interesse totale richiesto) leggermente superiore, che comunque fa la differenza, se riportato sul capitale totale per tutta la durata del rimborso.