Le carte revolving son carte di credito con le quali l'importo speso, anticipato dalla banca o dall'istituto di credito emittente la carta, viene restituito dal titolare in maniera rateale. L'istituto mette a disposizione del titolare una liquidità prestabilita da spendere all' occorrenza sotto forma di prestito personale, con un tasso di interesse definito inizialmente.
Queste carte offrono la possibilità di spendere denaro indipendentemente dai fondi disponibili sul proprio conto corrente e di ripagare ratealmente il proprio debito, è quindi utilizzata come un piccolo finanziamento per acquistare oggetti di valore basso, senza la necessità di richiedere ogni volta un prestito differente.
Per il rimborso di quanto anticipato tramite le carte revolving, vengono pagate delle rate periodiche, generalmente con frequenza mensile, e viene stabilito un importo di pagamento minimo per ogni rata, è facoltà del titolare la scelta di pagare una quota superiore e anche di saldare l’intero debito maturato. I versamenti periodici permettono di ricostruire il credito iniziale o di alzare la soglia di utilizzo residua. Proprio per queste caratteristiche, i prestiti collegati alle carte revolving non hanno un limite di tempostabilito a priori, ogni rata pagata abbassa il debito e alza la disponibilità della carta.
Quando si richiede una carta di credito del tipo revolving è sempre opportuno valutare bene il costo effettivo legato al possesso e all’utilizzo dei servizi che questa carta mette a disposizione. Alcune di queste offrono la possibilità saldare l'importo speso, in un unica soluzione, senza che venga addebitato al titolare alcun interesse sul prestito.
Le carte revolving possono avere o meno una quota fissa annuale da pagare, a seconda dell'offerta dell' istituto Bancario emittente, alcuni dei quali le offrono a titolo completamente gratuito, spesso in abbinamento con la stipula di un altro prestito personale richiesto per acquistare un bene, altri addirittura offrono in regalo una percentuale dell'importo che viene speso dal titolare.
Per la scelta di una carta revolving, è necessario valutare l'indicatore sintetico del costo del finanziamento revolving, l'ISC, che appresenta il costo effettivo che dovremo sostenere, quindi TAEG oltre il costo di invio dell'estratto conto periodico.
Le carte revolving oltre ad essere emesse da istituti di credito possono essere emesse anche da altri tipi di aziende, quali catene di negozi, vengono chiamate Fidelity Card, e possono essere utilizzate solo all'interno degli esercizi che rilasciano la carta, o in altre attività commerciali prestabilite. Le carte revolving di questo tipo serve a fidelizzare i clienti ma anche ad ottenere dati sulle abitudini di spesa dei clienti, al fine di adeguarne le proprie strategie di marketing.
Vediamo quali sono gli elementi essenziali per la scelta tra tutte le offerte delle carte revolving:
- Tasso di interesse applicato al prestito.
- Altri costi e condizioni applicati, compresi eventuali oneri di mora.
- Importo e modalità di erogazione del finanziamento.
- Tasso annuo effettivo globale (TAEG).
- Dettaglio delle condizioni analitiche applicate per eventuale modifica Taeg.
- Importo totale e causale degli oneri esclusi dal calcolo del TAEG.
- Eventuali coperture assicurative sul credito richieste e non incluse nel calcolo del TAEG.