Con l'apertura del mutuo casa o altro, possono essere stipulate polizze di assicurazione obbligatorie o facoltative. Questa assicurazione serve per tutelare la banca, per il credito concesso, per eventi relativi ad infortuni che possono accedere al mutuatario o al bene finanziato, e tutelare il mutuatario, per qualunque imprevisto possa accadere durante il periodo di pagamento delle rate.
L' assicurazione mutuo pretesa dalle banche al fine della concessione del prestito è legata alla durata del mutuo richiesto, pertanto può prevedere il pagamento di premi assicurativi anche per tutta la sua durata. Per tale assicurazione si può scegliere anche il pagamento anticipato in un unica soluzione, il chè potrebbe comportare un successivo rimborso da parte della banca poichè, essendo tale assicurazione legata direttamente alla durata del mutuo, un’eventuale estinzione anticipata delle rate rimanenti darebbe diritto al rimborso dei premi pagati relativi al periodo non goduto. Per calcolare le rate ti rimandiamo alla pagina calcolo rata mutuo.
La scelta del pagamento anticipato dell' assicurazione mutuo è spesso dovuta dal fatto che in questo caso le compagnie assicurative offrono importanti sconti. Si è scritto spesso perchè non è sempre così, infatti a volte non si tratta di una scelta da parte del mutuatario ma di un’imposizione da parte delle banche, per evitare il rischio che il sottoscrittore non paghi i premi periodici e quindi che venga chiamata la banca ad intervenire, queste richiedono al mutuatario assicurato di pagare un’unica soluzione anticipata.
Il pagamento anticipato dell'assicurazione mutuo non sempre deve essere versato in un'unica soluzione, alcune banche offrono la possibilità di finanziare tale importo aggiungendolo all’importo del mutuo richiesto. Chiaramente da un lato si ottiene il vantaggio di non essere costretti ad un grande esborso in fase iniziale, dall'altra questa possibilità comporta che l' importo del premio per l' assicurazione mutuo risulterà maggiorato da una quota relativa agli interessi passivi. E' bene quindi calcolare il rapporto tra sconto per pagamento anticipato e quota applicata dalla banca relativa ai maggiori interessi applicati sul totale del mutuo, se la somma scontata supera l’importo degli interessi aggiunti è conveniente altrimenti non lo è.
Da considerare anche che nel pagamento anticipato della quota relativa all'assicurazione mutuo, le normative fiscali prevedono che le assicurazioni siano deducibili soltanto entro determinate cifre, ed all' interno dell’anno in cui vengono pagate. Se tale importo supera il limite fissato dalle normative si incorrerà in una perdita della possibilità di detrazione delle somme corrisposte eccedenti.
Oltre all'assicurazione mutuo obbligatoria possiamo scegliere di stipulare un' assicurazione facoltativa per tutelarci da qualunque imprevisto che possa crearci difficoltà future per il pagamento delle rate del mutuo, perdita del lavoro, incidente o qualunque altro imprevisto sgradevole. Alcune coperture assicurative tutelano il contraente anche per eccessivi rialzi delle rate del mutuo causati dall' aumento dei tassi di interesse, nel caso dei mutui a tasso variabile.
Mentre l'assicurazione obbligatoria, offerta da società assicurative legate direttamente alla banca che ci emetterà il prestito, è generalmente proposta ad un costo che non possiamo trattere, quella che possiamo stipulare presso una compagnia a nostra scelta, l' assicurazione facoltativa sempre, è conveniente richiedere diversi preventivi e confrontare le polizze per ottenere quella più conveniente per il nostro profilo o per le nostre esigenze.